Att missa de 10 bästa dagarna på 30 år kostar 30% av årsmedelavkastningen | Intervju med OPTI #303

Reklam för OPTI. Visste du att den genomsnittlige småspararen har i genomsnitt ca 30% sämre avkastning än index? Främst på grund av att man gör många onödiga beteendemisstag, som t.ex. att man får panik och missar de bästa dagarna eftersom de ofta ligger i anslutning till de sämsta.

I dagens avsnitt pratar vi med Jonas Hombert som grundat fondroboten OPTI. Hans resa började med att han sålde sitt bolag, fick en påse pengar och kom i kontakt med finansbranschen. Precis som jag upplevde han en viss frustration med branschen och bestämde sig för att göra något åt det genom OPTI.

Det jag gillar med Jonas är att han har ett lite annat perspektiv än mig och många andra som ibland kan vara lite överintresserade av sparande. Vi pratar ofta om att:

▸ Inte lägga alla äggen i samma korg (=diversifiering)

▸ Vikten av låga avgifter

▸ Kombination av de bästa indexfonderna

▸ Portföljteori

och andra nyanser. Som Jonas säger - det är viktigt. Men det är lite som att prata om motorn i en bil. Motorn är viktig. Men det är ännu viktigare att:

▸ Det är en person som sätter i sig i bilen och startar den

▸ Hur personen kör bilen och att man inte gör dumma saker och kör i diket

Det kan tyckas vara självklart. Men det är det inte. Det amerikanska bolaget Dalbar släpper varje år där de - varje år - konstaterar att många småsparare just kör i diket. De får i genomsnitt lägre avkastning än de teoretiskt borde få om de bara köpte sin investering 1 januari och behåll den till 31 december ett enskilt år (korrigerat för avgifter så klart).

Över en lång tidsperiod om 30 år, är småspararens avkastning ungefär 70% av jämförtbart index. För den senaste 30 års perioden, gav det amerikanska indexet S&P500 ca 9.65% och småspararen fick 6.81%. Det vill säga ca 30% lägre vilket i kronor blir jättemycket pengar.

Vi pratar om anledningarna till det, som t.ex. i en rapport från banken Wells Fargo som visar att om du investerat i 30 år, men missade de bästa 10 dagarna, då gick din avkastning från 7.82% per år i snitt, ned till 5.06% i snitt. Det går inte att överskatta hur mycket pengar det blir över tid. För en median-Avanzian (startkapital: 67.000 SEK och 1.100 kr/mån i sparande) så blir det skillnaden mellan att få ut 2.2 Mkr eller 1.0 Mkr.

Det är som Jonas säger, att felet som jag och många andra som är intresserade av sparande gör, är att vi antar att alla t.ex. fortsätter spara genom tuffa perioder. Att de inte får panik och kör ner bilen i diket. Särskilt eftersom många av de bästa 10 dagarna kommer i närheten av de 10 sämsta dagarna.

Vi pratar även om att:

▸ Opti bytt åsikt i exponeringen man bör ha mot Sverige

▸ Skillnaden mellan LYSA och OPTI

▸ Amortera vs investera just nu

Vi hoppas att du gillar avsnittet!

Många hälsningar,

Jan, Caroline och Jonas

Reklam

=====

Om du laddar ner OPTI-appen på din telefon, använd gärna koden RikaTillsammans 🙏

https://rikatillsammans.se/partner/opti

Diskussion kring avsnittet:

https://rikatillsammans.se/forum/t/56322

Innehållsförteckning

====

00:00:00 Intro

00:03:58 Välkommen Jonas från OPTI

00:12:10 Många har en perfekt bil (=portfölj), men kör den som en kratta

00:17:45 Öka månadssparandet i början av din sparkarriär

00:23:21 I början: hellre +100kr/mån istället för -0.5% i avgift

00:28:51 Många tror att alla andra sparar mycket mer

00:36:40 Amortera eller investera just nu?

00:48:43 Hur skiljer sig OPTI från t.ex. LYSA?

00:51:01 OPTI har bytt åsikt i "home-bias"_frågan

00:57:10 Kommer OPTI sänka avgifterna?

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.